小区业主群里，隔三差五就有人发筹款链接。「紧急求助！」「抱歉打扰各位了」，接着是一个孩子的病情描述，神经母细胞瘤、白血病、恶性肿瘤，措辞恳切，末尾附上一个「暖心筹」或「水滴筹」的链接。你看了一眼，叹口气，可能顺手捐了三五十块。

小区业主群里的筹款链接

上面这几张截图来自我自己的小区群。74个人的群，同一条筹款信息，不同的人隔一天发一次，内容一字不差。其中一个账号平时还在群里推催债服务。

我不确定这些筹款本身是不是真的，但这个转发模式让我留了个心眼。查了一圈才发现，这背后有一条完整的灰色产业链。

「职业筹款推广人」：你捐的钱，最多七成进了别人口袋

2022年，《中国慈善家》杂志做了一个调查报道，揭开了大病筹款行业里一条隐蔽的灰色链条。

在水滴筹、轻松筹、暖心筹这些平台上，活跃着一批「职业筹款推广人」。他们的工作模式很简单：主动联系患者家属，说「我帮你推广筹款链接，筹到钱了我抽一部分」。

抽多少？调查记者发现，低的抽50%，高的抽70%。

网上公开招募的「水滴筹代筹」广告，号称「轻松日赚1000+」

职业推广人的抽成规则：日筹款300-1000抽四成，1000-3000抽五成，3000以上抽六成

2023年4月，杭州一位姓陈的父亲，孩子得了白血病，在「轻松筹」上发起筹款。平台的「筹款顾问」李某主动找上门说可以帮忙，两次筹款累计筹到2.6万。李某张口要8000块「手续费」。事情曝光后轻松筹道歉、开除李某，警方介入才追回大部分钱。

救命钱筹了2.6万，中间人上来就要抽走8000。

你捐的100块，患者能拿到多少？

这些职业推广人怎么操作？他们雇推手，在微博、微信群里大量转发筹款链接。一个人可以同时帮好几个患者「推广」，每天在不同的群里复制粘贴。你在小区群里看到的那些筹款消息，很可能就是这条链条的末端。

截至报道发出时，水滴筹称已累计管控恶意推广案例800多起，封禁推广账号600多个。但这个数字和庞大的筹款基数比起来，杯水车薪。

平台自己也不干净

职业推广人是寄生在平台上的灰色角色，但平台自身的手也不算干净。

2019年11月，有媒体卧底水滴筹，拍到了一段视频。水滴筹的「志愿者」每天在医院里挨个病房敲门，向住院患者推荐筹款服务。他们管这叫「扫楼」。

梨视频卧底画面：医院安保驱逐水滴筹地推人员，「这里是病房，不是你做交易的地方」

这些「志愿者」其实是平台的地推人员，拿的是计件提成。5单有效单，每单80块；6到10单，每单100块；做得好的一个月能拿1.4万。完不成35单的月度指标，末位淘汰。

水滴筹自己公布的数据：截至2019年3月，线下团队已经扩张到300多个片区经理、1.6万名「志愿者」，覆盖全国400到500个城市。

有人在知乎上写了一篇亲历帖，说自己住院时遇到水滴筹扫楼的人，对方看了一眼病历，嫌「病不够重」，转身就走了。

微博网友晒出在医院收到的水滴筹传单，「挨床发传单」

这不是慈善，是销售。

拉勾网上水滴筹公开招聘的「筹款顾问」岗位，职责写得很直白：「在当地医院寻找有筹款需求的患者」「覆盖当地医院，搭建城市媒体、医护、异业人脉关系」。要求「有强烈的成功欲望和企图心」「具备在较强压力下出色完成任务的能力」。

水滴筹「筹款顾问」招聘JD，岗位职责和要求完全是销售岗

水滴筹地推「铁军」关键数据

真正的生意在后面

凤凰网报道：水滴筹CEO沈鹏发内部信回应扫楼争议。配图是穿着水滴筹蓝色工服的地推人员在病房里和患者交谈

水滴筹2021年在纽交所上市，招股书里写得很清楚：保险经纪服务收入占总收入的89.1%。

整个商业模型是这样运转的。筹款是前端，用来获取海量用户和社交流量。你在朋友圈看到一条筹款链接，点进去捐了钱，或者只是看了一眼，平台就把你标记成了「对健康保障有潜在需求」的用户。接下来，你会在平台上看到互助计划的推荐，再然后是商业健康险的精准推送。

筹款引流，保险变现。

水滴公司商业模式

这意味着什么？平台有天然的动力去扩大筹款量。筹款越多，流量越大，保险业务的潜在客户池就越大。至于筹款信息是否完全属实，患者家庭经济状况是否核实到位，这些审核成本会压缩利润。

在轻松筹的用户协议里有一条：因信息不真实、不完整导致的一切后果，由用户自行承担，与平台无关。

审核的责任，甩给了捐款人自己。

法律追上来了，但只追到一半

监管与判例时间线

好消息是监管在收紧。2024年12月，民政部正式指定了三家个人求助网络服务平台：水滴筹、轻松筹、暖心惠民。2025年初，这些平台开始公开收取服务费，暖心惠民收8%（补贴后7%），水滴筹收6%。

法院也在判案。2019年，北京朝阳法院审理了全国首例水滴筹诉讼案，筹款人莫先生隐瞒家庭财产，被判全额返还15.3万善款。2023年，安徽阜阳的罗某因虚报财产信息，被判返还24.7万捐款。

还有刑事案例。广西平南县警方破获了全国首例利用网络众筹平台诈骗的系列案件，抓了22人，冻结资金30多万。辽宁警方也破过一起伪造水滴筹链接的电信诈骗案。

但法律目前能管的，主要是两类：一是筹款人造假骗捐，二是第三方冒充平台诈骗。对于那些在灰色地带运作的「职业推广人」，以及平台自身用公益做流量入口再卖保险的商业模式，法规还没有明确的约束条款。

现在怎么样了

有人会问，过了这么多年整改，平台是不是好多了？

确实有变化。水滴筹号称有2000人的审核团队，每个项目经过系统核验、人工复核、电话回访三重审核。服务费也公开了，水滴筹收6%，轻松筹和暖心惠民收8%，不再像以前那样模糊。

但漏洞还在。2025年初，湖北一个叫兰某飞的人谎称重病，在水滴筹上筹了近30万。钱还没捂热，他就在微信群里晒新房，被群友举报。三重审核没挡住一个连房子都没藏好的骗子。

2025年5月，上海市消保委点名水滴保旗下的百万医疗险，宣传说0到70岁均可投保，实际条款却限定为30天到65周岁。宣传和条款对不上，这已经不是审核问题，是平台自己在打擦边球。

2025年6月，正观新闻发了一篇报道，标题叫《争议缠身的水滴筹：善意消散，人心难聚》。文章结尾写道：当「发水滴筹链接者，立即踢出群」成为微信公告的常态时，水滴筹最大的风险已不是亏损，而是所有人都已经不再相信它。

正观新闻报道原文截图：「发水滴筹链接者，立踢出群」成为微信群公告常态

再看水滴公司2025年的财报：全年营收39.78亿，净利润5.69亿，保险收入占比接近90%。筹款业务本身还在亏损，但保险生意连续16个季度盈利。消费者投诉累计超过2800条，集中在诱导投保、自动续费、理赔难。

轻松筹那边也没好到哪去。2024年6月，轻松筹被母公司轻松健康集团剥离，「公益滤镜」正式摘掉了。但轻松保的老问题还在：「首月0元」「免费保障」的营销话术诱导用户填信息，默认勾选次月自动续费。2022年银保监会就因为这事罚过轻松健康100万，到了2026年初，同样的投诉还在黑猫平台上不断出现，有用户被莫名扣走465块。

2026年：轻松健康财报背后，自动扣费投诉至今未停

平台在赚钱，监管在跟进，但信任在流失。你在小区群里看到的那些复制粘贴的筹款链接，2026年依然在转发。

你能做什么

下次在小区群或者朋友圈看到筹款链接，不用急着捐，也不用急着怀疑。多看两眼就行。

看看发链接的人是不是群里的活跃邻居，还是平时从不说话、只在转链接时出现的账号。看看同样的内容有没有在不同群、不同人那里出现。看看筹款页面上患者的身份信息、医院诊断证明是否完整。

如果确认是真实的求助，直接通过平台官方页面捐款，不要通过任何中间人。如果对方说「我帮你转发推广」然后要收费，那基本可以确定是职业推广人。

你的善意值得被认真对待，而不是被当成流量入口

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